Εάν έχετε λάβει φοιτητικό δάνειο στο Ηνωμένο Βασίλειο, ενδέχεται να έχετε αναρωτηθεί: η αποπληρωμή φοιτητικών δανείων βοηθά ή βλάπτει την πιστοληπτική σας ικανότητα;

Πολλοί άνθρωποι αναρωτιούνται σχετικά με αυτό, ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια των αρχικών αιτήσεων για πιστωτικές κάρτες, στεγαστικά δάνεια και άλλα δάνεια. Τα φοιτητικά δάνεια έχουν καταστεί αναπόφευκτη οικονομική αναγκαιότητα για τους περισσότερους πτυχιούχους πανεπιστημίου που τα αναζητούν, γεγονός που τους οδηγεί σε ανησυχία για τις μελλοντικές οικονομικές τους προοπτικές.

Πολλοί άνθρωποι εσφαλμένα θεωρούν ότι τα φοιτητικά δάνεια λειτουργούν παρόμοια με τις πιστωτικές κάρτες και τα προσωπικά δάνεια. Τα φοιτητικά δάνεια ακολουθούν διακριτές διαδικασίες στο Ηνωμένο Βασίλειο σε σύγκριση με άλλες χώρες. Οι κανόνες αποπληρωμής για τα φοιτητικά δάνεια που εκδίδονται από την κυβέρνηση διαφέρουν από άλλα δάνεια και δεν επηρεάζουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Το παρόν άρθρο αναλύει λεπτομερώς την ακριβή σχέση πίστωσης των φοιτητικών δανείων του Ηνωμένου Βασιλείου. Ο παρών οδηγός παρέχει ευθείες πληροφορίες για να βοηθήσει τους φοιτητές που έχουν πρόσφατα ολοκληρώσει τις σπουδές τους και εκείνους που προετοιμάζονται για αιτήσεις στεγαστικών δανείων.

Τα φοιτητικά δάνεια έχουν συγκεκριμένους ρόλους να διαδραματίσουν στη συνολική σύνθεση της οικονομικής σας παρουσίασης.

Τι Είναι η Πιστοληπτική Ικανότητα;

Η πιστοληπτική σας ικανότητα αντιπροσωπεύει πόσο καλά διαχειρίζεστε τις οικονομικές σας υποθέσεις. Παρέχει στους δανειστές πληροφορίες σχετικά με τις δεξιότητές σας στη διαχείριση των οικονομικών. Η πιστοληπτική ικανότητα βοηθά τους δανειστές να καθορίσουν εάν θα σας χορηγήσουν δάνειο.

Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία σας, τόσο πιο αποτελεσματικός πληρωτής των υποχρεώσεών σας θεωρείστε. Οι καλές βαθμολογίες σάς επιτρέπουν να αποκτήσετε διάφορα οφέλη.

• Πιστωτικές κάρτες
• Δάνεια αυτοκινήτου
• Στεγαστικά δάνεια
• Συμβόλαια τηλεφώνου

Οι πιστοληπτικές ικανότητες βασίζονται στον τρόπο με τον οποίο διαχειρίζεστε πράγματα όπως δάνεια, λογαριασμούς και πληρωμές πιστωτικών καρτών. Ωστόσο, τα φοιτητικά δάνεια από την κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου δεν προσμετρώνται στη βαθμολογία σας.

Η Αποπληρωμή των Φοιτητικών Δανείων Συμβάλλει στην Πιστοληπτική Ικανότητα;

Τα φοιτητικά δάνεια που εκδίδονται από την κυβέρνηση ούτε βελτιώνουν ούτε βλάπτουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου δεν συμπεριλαμβάνει τα φοιτητικά δάνεια στις πιστωτικές εκθέσεις. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αποτυγχάνει να αντιμετωπίσει αυτόν τον τύπο δανείου με την ίδια προσοχή που δίνεται στις πιστωτικές κάρτες ή τα τραπεζικά δάνεια.

Επομένως, όταν ρωτάτε εάν η αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων συμβάλλει στην πιστοληπτική ικανότητα, η απάντηση είναι ότι τα κυβερνητικά φοιτητικά δάνεια στο Ηνωμένο Βασίλειο δεν επηρεάζουν άμεσα την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Πώς Λειτουργούν τα Κυβερνητικά Φοιτητικά Δάνεια

Τα κυβερνητικά φοιτητικά δάνεια:

• Προέρχονται από την Εταιρεία Φοιτητικών Δανείων (SLC)
• Αποπληρώνονται μέσω του μισθού σας μόνο εάν κερδίζετε πάνω από ένα καθορισμένο ποσό
• Δεν κοινοποιούνται σε πιστωτικούς οργανισμούς

Αυτά τα δάνεια διαφέρουν επειδή δεν τα πληρώνετε όπως έναν μηνιαίο λογαριασμό. Οι πληρωμές αφαιρούνται αυτόματα από τον μισθό σας. Γι’ αυτό οι δανειστές δεν βλέπουν τα φοιτητικά δάνεια στον πιστωτικό σας φάκελο.

Έμμεσες Επιπτώσεις των Φοιτητικών Δανείων

Παρόλο που αυτά τα δάνεια δεν επηρεάζουν την πιστοληπτική σας ικανότητα, μπορούν να επηρεάσουν το ποσό των χρημάτων που μπορείτε να δανειστείτε.

Όταν υποβάλλετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, για παράδειγμα:

• Οι δανειστές εξετάζουν το καθαρό εισόδημά σας
• Οι αποπληρωμές φοιτητικών δανείων μειώνουν ελαφρώς το εισόδημά σας
• Αυτό δύναται να επηρεάσει το ποσό για το οποίο εγκρίνεστε να δανειστείτε

Παρ’ όλα αυτά, πολλοί άνθρωποι λαμβάνουν έγκριση για ενυπόθηκα δάνεια ενώ αποπληρώνουν φοιτητικά δάνεια. Ο αντίκτυπος είναι συνήθως μικρός. Επομένως, εκ νέου, συμβάλλει η αποπληρωμή φοιτητικών δανείων στην πιστοληπτική ικανότητα; Όχι, αλλά ενδέχεται να μειώσει το ποσό που δύναστε να δανειστείτε.

Τι ισχύει για τα Ιδιωτικά Φοιτητικά Δάνεια;

Τα ιδιωτικά δάνεια διαφέρουν. Εάν λάβατε δάνειο από τράπεζα ή ιδιωτικό δανειστή για να πληρώσετε για το πανεπιστήμιο, αυτό δύναται να εμφανιστεί στον πιστωτικό σας φάκελο.

Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια:

• Έχουν τακτικές μηνιαίες πληρωμές
• Συνοδεύονται από τόκους και σταθερούς όρους
• Παρακολουθούνται από οργανισμούς αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας

Εάν τα διαχειρίζεστε σωστά, δύνανται να βελτιώσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα. Αλλά εάν παραλείψετε πληρωμές, η βαθμολογία σας δύναται να μειωθεί. Σε αυτή την περίπτωση, συμβάλλει η αποπληρωμή φοιτητικών δανείων στην πιστοληπτική ικανότητα; Ναι – τα ιδιωτικά δάνεια δύνανται να βοηθήσουν εάν τα αποπληρώνετε εγκαίρως.

Λαμβάνουν υπόψη οι Δανειστές Ενυπόθηκων Δανείων τα Φοιτητικά Δάνεια;

Παρόλο που το φοιτητικό σας δάνειο δεν εμφανίζεται στην πιστωτική σας αναφορά, οι δανειστές ενδέχεται να ρωτήσουν γι’ αυτό κατά τη διάρκεια της αίτησης.

Επιθυμούν να γνωρίζουν:

• Το εισόδημά σας
• Τα χρέη σας
• Τις μηνιαίες κρατήσεις, συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών δανείων

Οι πληρωμές φοιτητικών δανείων μειώνουν το καθαρό σας εισόδημα. Αυτό δύναται να επηρεάσει το ποσό του δανείου, αλλά συνήθως όχι το εάν θα εγκριθείτε.

Τι συμβαίνει εάν Παραλείψετε μια Πληρωμή;

Οι περισσότεροι ιδιώτες διαχειρίζονται τις πληρωμές των δανείων τους αυτόματα μέσω του μισθού εργασίας τους. Η διαδικασία πληρωμής πραγματοποιείται αυτόματα χωρίς καμία πιθανότητα παράλειψής της.

Η πληρωμή των φοιτητικών δανείων επιβαρύνει τους αυτοαπασχολούμενους και όσους διαμένουν εκτός του Ηνωμένου Βασιλείου. Το HMRC ενδέχεται να επικοινωνήσει μαζί σας για μη πληρωμή.

Η τυπική πιστοληπτική ικανότητα παραμένει ανεπηρέαστη μέχρι να κινηθούν νομικές διαδικασίες. Τα φοιτητικά δάνεια συνήθως δεν εμφανίζονται στις πιστωτικές αναφορές εκτός εάν υπάρχουν σοβαρές αθετήσεις.

Τι Επηρεάζει τις Πιστοληπτικές Βαθμολογίες στο Ηνωμένο Βασίλειο;

Τα ακόλουθα στοιχεία επηρεάζουν την πιστοληπτική σας ικανότητα:

• Πληρωμές πιστωτικών καρτών
• Αποπληρωμές δανείων
• Λογαριασμοί κοινής ωφέλειας και κινητής τηλεφωνίας
• Καθυστερημένες πληρωμές ή απλήρωτοι λογαριασμοί
• Υπερβολική χρήση του διαθέσιμου πιστωτικού ορίου σας

Αυτοί είναι οι τομείς στους οποίους θα πρέπει να εστιάσετε. Εάν τους διαχειριστείτε σωστά, η πιστοληπτική σας ικανότητα θα βελτιωθεί.

Συνήθεις Παρανοήσεις Σχετικά με τα Φοιτητικά Δάνεια

Ας διευκρινίσουμε ορισμένες εσφαλμένες αντιλήψεις:

“Τα φοιτητικά δάνεια βλάπτουν την πιστοληπτική σας ικανότητα.” Αυτό δεν ισχύει για τα κρατικά δάνεια του Ηνωμένου Βασιλείου.

“Η πρόωρη εξόφλησή τους βελτιώνει τη βαθμολογία σας.” Προκαλεί ικανοποίηση αλλά δεν θα αλλάξει τη βαθμολογία σας.

“Πρέπει να αναφέρετε το φοιτητικό σας δάνειο σε κάθε αίτηση.” Μόνο εάν το ζητήσουν.

Επομένως, συμβάλλει η αποπληρωμή φοιτητικών δανείων στην πιστοληπτική ικανότητα; Όχι, εκτός εάν πρόκειται για ιδιωτικό δάνειο.

Συμβουλές για τη Διατήρηση Καλής Πιστοληπτικής Ικανότητας

Ακολουθούν εύκολοι τρόποι για να διατηρήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα σε καλή κατάσταση:

• Πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως
• Μην λαμβάνετε υπερβολικά πολλά δάνεια
• Διατηρείτε χαμηλά υπόλοιπα στις πιστωτικές κάρτες
• Ελέγχετε την πιστωτική σας αναφορά για σφάλματα
• Εγγραφείτε για να ψηφίσετε

Αυτές οι συνήθειες επιφέρουν σημαντική διαφορά με την πάροδο του χρόνου.

Θα Πρέπει να Ανησυχείτε για τα Φοιτητικά Δάνεια;

Όχι. Εάν το δάνειό σας προέρχεται από την κυβέρνηση, δεν εμφανίζεται στην πιστωτική σας έκθεση. Δεν θα σας εμποδίσει από το να λάβετε πίστωση.

Εάν αναρωτιέστε εάν η αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων βελτιώνει την πιστοληπτική ικανότητα, να θυμάστε: Δεν βοηθά, αλλά ούτε και βλάπτει.

Συμπέρασμα

Οι φοιτητές που λαμβάνουν κρατικά δάνεια στο Ηνωμένο Βασίλειο δεν χρειάζεται να ανησυχούν, διότι αυτές οι οικονομικές υποχρεώσεις δεν εμφανίζονται στις πιστωτικές τους εκθέσεις. Τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια δημιουργούν πιστωτικές επιπτώσεις που εξαρτώνται από την υπεύθυνη διαχείριση των δανείων. Οι φοιτητές που χρειάζονται περαιτέρω καθοδήγηση σχετικά με το εάν η αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων βοηθά την πιστοληπτική ικανότητα στις οικονομικές τους προοπτικές θα πρέπει να επικοινωνήσουν με την ομάδα του Enrollmate για σαφείς συμβουλές.