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Si ha solicitado un préstamo estudiantil en el Reino Unido, es posible que se haya preguntado: ¿ayuda el pago de préstamos estudiantiles al crédito o lo perjudica?
Muchas personas se cuestionan sobre este asunto, particularmente durante sus solicitudes iniciales de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos. Los préstamos estudiantiles se han convertido en una necesidad financiera ineludible para la mayoría de los graduados universitarios que los solicitan, lo que les lleva a preocuparse por sus perspectivas financieras futuras.
Muchas personas cometen el error de asumir que los préstamos estudiantiles funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Los préstamos estudiantiles siguen procedimientos distintos en el Reino Unido en comparación con otros países. Las reglas de pago para los préstamos estudiantiles emitidos por el gobierno difieren de otros préstamos y no afectan su puntuación crediticia.
Este artículo detalla la relación crediticia exacta de los préstamos estudiantiles en el Reino Unido. Esta guía proporciona información directa para ayudar a los estudiantes que han finalizado recientemente sus estudios y a aquellos que se preparan para solicitudes de hipotecas.
Los préstamos estudiantiles desempeñan roles específicos en la composición general de su presentación financiera.
¿Qué es una puntuación crediticia?
Su puntuación crediticia representa cuán bien maneja sus asuntos monetarios. Proporciona a los prestamistas información sobre sus habilidades de gestión financiera. La puntuación crediticia ayuda a los prestamistas a determinar si le otorgarán un préstamo.
Cuanto más alta sea su puntuación, más eficaz se le considera en el pago de sus obligaciones. Las buenas puntuaciones le permiten obtener diversos beneficios.
- Tarjetas de crédito
- Préstamos para automóviles
- Hipotecas
- Contratos telefónicos
Las puntuaciones crediticias se basan en cómo maneja cosas como préstamos, facturas y pagos de tarjetas de crédito. Sin embargo, los préstamos estudiantiles del gobierno del Reino Unido no cuentan para su puntuación.
¿Ayuda el pago de préstamos estudiantiles al crédito?
Los préstamos estudiantiles emitidos por el gobierno no mejoran ni perjudican su situación crediticia.
El Gobierno del Reino Unido no incluye los préstamos estudiantiles en los informes crediticios. La institución financiera no trata este tipo de préstamo con la misma atención que se le da a las tarjetas de crédito o los préstamos bancarios.
Entonces, cuando pregunta si el pago de préstamos estudiantiles ayuda al crédito, la respuesta es que los préstamos estudiantiles gubernamentales en el Reino Unido no afectan directamente su puntuación crediticia.
Cómo funcionan los préstamos estudiantiles gubernamentales
Los préstamos estudiantiles gubernamentales:
- Provienen de la Compañía de Préstamos Estudiantiles (SLC)
- Se reembolsan a través de su salario solo si gana por encima de una cantidad establecida
- No se comparten con las agencias de crédito
Estos préstamos difieren porque no los paga como una factura mensual. Los pagos se deducen automáticamente de su nómina. Es por eso que los prestamistas no ven los préstamos estudiantiles en su expediente crediticio.
Efectos indirectos de los préstamos estudiantiles
Aunque estos préstamos no impactan su puntuación crediticia, pueden afectar la cantidad de dinero que puede pedir prestado.
Cuando solicita una hipoteca, por ejemplo:
- Los prestamistas examinan su salario neto
- Los reembolsos de préstamos estudiantiles reducen ligeramente sus ingresos
- Esto puede afectar la cantidad que se le aprueba para pedir prestado
Aun así, muchas personas obtienen la aprobación de hipotecas mientras reembolsan préstamos estudiantiles. El impacto suele ser pequeño. Entonces, nuevamente, ¿ayuda el pago de préstamos estudiantiles al crédito? No, pero puede reducir la cantidad que puede pedir prestada.
¿Qué ocurre con los préstamos estudiantiles privados?
Los préstamos privados son diferentes. Si solicitó un préstamo de un banco o un prestamista privado para pagar la universidad, puede aparecer en su expediente crediticio.
Los préstamos estudiantiles privados:
- Tienen pagos mensuales regulares
- Vienen con intereses y plazos fijos
- Son rastreados por las agencias de informes crediticios
Si los gestiona bien, pueden ayudar a su puntuación crediticia. Pero si se retrasa en los pagos, su puntuación puede disminuir. En este caso, ¿ayuda el pago de préstamos estudiantiles al crédito? Sí, los préstamos privados pueden ayudar si los paga a tiempo.
¿Consideran los prestamistas hipotecarios los préstamos estudiantiles?
A pesar de que su préstamo estudiantil no figura en su informe crediticio, los prestamistas podrían aún indagar sobre él durante el proceso de solicitud.
Desean conocer:
- Sus ingresos
- Sus deudas
- Deducciones mensuales, incluyendo préstamos estudiantiles
Los pagos de préstamos estudiantiles reducen su ingreso neto. Esto puede afectar el monto del préstamo, pero usualmente no influye en la aprobación del mismo.
¿Qué ocurre si omite un pago?
La mayoría de los individuos gestionan los pagos de sus préstamos automáticamente a través de su salario laboral. El proceso de pago se realiza de manera automática sin posibilidad alguna de omisión.
El pago de préstamos estudiantiles recae en individuos autónomos y aquellos que residen fuera del Reino Unido. HMRC podría iniciar contacto con usted en caso de falta de pago.
Una puntuación crediticia estándar permanece inalterada hasta que se inicien procedimientos legales. Los préstamos estudiantiles generalmente no aparecen en los informes crediticios a menos que existan impagos graves.
¿Qué factores afectan las puntuaciones crediticias en el Reino Unido?
Los siguientes elementos sí afectan su puntuación crediticia:
- Pagos de tarjetas de crédito
- Reembolsos de préstamos
- Facturas de servicios públicos y telefonía móvil
- Pagos atrasados o facturas no abonadas
- Utilización excesiva de su crédito disponible
Estas son las áreas en las que debe concentrarse. Si las maneja adecuadamente, su puntuación crediticia mejorará.
Malentendidos comunes sobre préstamos estudiantiles
Aclaremos algunas ideas erróneas:
«Los préstamos estudiantiles perjudican su crédito.» Esto no es cierto para los préstamos gubernamentales del Reino Unido.
«Liquidarlo anticipadamente mejora su puntuación.» Produce una sensación gratificante, pero no alterará su puntuación.
«Es necesario declarar su préstamo estudiantil en cada solicitud.» Únicamente si lo solicitan expresamente.
Entonces, ¿el pago de préstamos estudiantiles mejora el crédito? No, a menos que se trate de un préstamo privado.
Consejos para mantener una buena puntuación crediticia
He aquí algunas formas sencillas de mantener su puntuación crediticia en buen estado:
- Abone sus facturas puntualmente
- Evite solicitar demasiados préstamos
- Mantenga bajos los saldos de las tarjetas de crédito
- Verifique su informe crediticio en busca de errores
- Inscríbase para votar
Estos hábitos marcan una gran diferencia a lo largo del tiempo.
¿Debería preocuparse por los préstamos estudiantiles?
No. Si su préstamo proviene del gobierno, no figura en su informe crediticio. No le impedirá obtener crédito.
Si se pregunta ¿el pago de préstamos estudiantiles mejora el crédito, recuerde: No lo mejora, pero tampoco lo perjudica.
Conclusión
Los estudiantes que obtienen préstamos gubernamentales en el Reino Unido no deben preocuparse, ya que estas obligaciones financieras no aparecen en sus informes crediticios. Los préstamos estudiantiles privados generan efectos crediticios que dependen de su gestión responsable de los mismos. Los estudiantes que requieran mayor orientación sobre si el pago de préstamos estudiantiles mejora el crédito en sus perspectivas financieras deben contactar al equipo de Enrollmate para obtener asesoramiento directo.
