Se contraiu um empréstimo estudantil no Reino Unido, poderá ter-se questionado: pagar empréstimos estudantis ajuda ou prejudica o crédito?

Muitas pessoas interrogam-se sobre isto, particularmente durante as suas candidaturas iniciais a cartões de crédito, hipotecas e empréstimos. Os empréstimos estudantis tornaram-se uma necessidade financeira inevitável para a maioria dos licenciados universitários que os procuram, levando-os a preocupar-se com as suas perspetivas financeiras futuras.

Muitas pessoas cometem o erro de pensar que os empréstimos estudantis funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito e empréstimos pessoais. Os empréstimos estudantis seguem procedimentos distintos no Reino Unido em comparação com outros países. As regras de pagamento para empréstimos estudantis emitidos pelo governo diferem de outros empréstimos e não afetam a sua pontuação de crédito.

Este artigo detalha a relação exata de crédito dos empréstimos estudantis do Reino Unido. Este guia fornece informações diretas para auxiliar os estudantes que recentemente concluíram os seus estudos e aqueles que se preparam para candidaturas a hipotecas.

Os empréstimos estudantis têm papéis específicos a desempenhar na composição geral da sua apresentação financeira.

O Que É uma Pontuação de Crédito?

A sua pontuação de crédito representa o quão bem gere os seus assuntos monetários. Fornece aos credores informações sobre as suas competências de gestão financeira. A pontuação de crédito auxilia os credores a determinar se lhe concederão um empréstimo.

Quanto mais elevada for a sua pontuação, mais representa que é um pagador eficaz das suas obrigações. Boas pontuações permitem-lhe obter vários benefícios.

• Cartões de crédito
• Empréstimos automóveis
• Hipotecas
• Contratos telefónicos

As pontuações de crédito baseiam-se na forma como gere coisas como empréstimos, contas e pagamentos de cartões de crédito. Mas os empréstimos estudantis do governo do Reino Unido não contam para a sua pontuação.

Pagar Empréstimos Estudantis Ajuda o Crédito?

Os empréstimos estudantis emitidos pelo governo não melhoram nem prejudicam a sua situação creditícia.

O Governo do Reino Unido não inclui os empréstimos estudantis nos relatórios de crédito. A instituição financeira não trata este tipo de empréstimo com a mesma atenção dada aos cartões de crédito ou empréstimos bancários.

Portanto, quando pergunta se pagar empréstimos estudantis ajuda o crédito, a resposta é que os empréstimos estudantis do governo no Reino Unido não afetam diretamente a sua pontuação de crédito.

Como Funcionam os Empréstimos Estudantis do Governo

Empréstimos estudantis do governo:

• Provêm da Student Loans Company (SLC)
• São reembolsados através do seu salário apenas se ganhar acima de um determinado montante
• Não são partilhados com agências de crédito

Estes empréstimos diferem porque não os paga como uma conta mensal. Os pagamentos são deduzidos automaticamente do seu salário. É por isso que os credores não vêem os empréstimos estudantis no seu ficheiro de crédito.

Efeitos Indiretos dos Empréstimos Estudantis

Embora estes empréstimos não afetem a sua pontuação de crédito, podem influenciar o montante que pode pedir emprestado.

Quando se candidata a uma hipoteca, por exemplo:

• Os credores analisam o seu salário líquido
• Os reembolsos de empréstimos estudantis reduzem ligeiramente o seu rendimento
• Isto pode afetar o montante que é aprovado para empréstimo

Ainda assim, muitas pessoas obtêm aprovação para hipotecas enquanto reembolsam empréstimos estudantis. O impacto é geralmente pequeno. Portanto, novamente, pagar empréstimos estudantis ajuda o crédito? Não, mas pode reduzir o montante que pode pedir emprestado.

E Quanto aos Empréstimos Estudantis Privados?

Os empréstimos privados são diferentes. Se contraiu um empréstimo de um banco ou de um credor privado para pagar a universidade, este pode aparecer no seu ficheiro de crédito.

Empréstimos estudantis privados:

• Têm pagamentos mensais regulares
• Vêm com juros e prazos fixos
• São monitorizados pelas agências de relatórios de crédito

Se os gerir bem, podem ajudar a sua pontuação de crédito. Mas se falhar pagamentos, a sua pontuação pode diminuir. Neste caso, pagar empréstimos estudantis ajuda o crédito? Sim — os empréstimos privados podem ajudar se os pagar atempadamente.

Os Credores Hipotecários Consideram os Empréstimos Estudantis?

Mesmo que o seu empréstimo estudantil não conste no seu relatório de crédito, os credores podem ainda inquirir sobre o mesmo durante o processo de candidatura.

Pretendem saber:

• O seu rendimento
• As suas dívidas
• Deduções mensais, incluindo empréstimos estudantis

Os pagamentos de empréstimos estudantis reduzem o seu rendimento líquido. Isto pode afetar o montante do empréstimo, mas geralmente não influencia a aprovação do mesmo.

E Se Falhar um Pagamento?

A maioria dos indivíduos gere os pagamentos dos seus empréstimos automaticamente através do seu salário. O processo de pagamento ocorre automaticamente sem qualquer possibilidade de o falhar.

O pagamento de empréstimos estudantis recai sobre os trabalhadores independentes e aqueles que residem fora do Reino Unido. A HMRC poderá iniciar contacto consigo em caso de não pagamento.

Uma pontuação de crédito padrão permanece inalterada até que sejam iniciados procedimentos legais. Os empréstimos estudantis geralmente não aparecem em relatórios de crédito, a menos que existam incumprimentos graves.

O Que Afeta as Pontuações de Crédito no Reino Unido?

Os seguintes fatores afetam a sua pontuação de crédito:

• Pagamentos de cartões de crédito
• Reembolsos de empréstimos
• Faturas de serviços públicos e telemóvel
• Pagamentos atrasados ou faturas não pagas
• Utilização excessiva do crédito disponível

Estas são as áreas nas quais se deve focar. Se as gerir adequadamente, a sua pontuação de crédito melhorará.

Mal-Entendidos Comuns Sobre Empréstimos Estudantis

Vamos esclarecer algumas ideias erróneas:

“Os empréstimos estudantis prejudicam o seu crédito.” Isto não é verdade para empréstimos governamentais do Reino Unido.

“Pagar antecipadamente melhora a sua pontuação.” Pode ser gratificante, mas não alterará a sua pontuação.

“É necessário listar o seu empréstimo estudantil em todas as candidaturas.” Apenas se for solicitado.

Portanto, o pagamento de empréstimos estudantis ajuda o crédito? Não, a menos que seja um empréstimo privado.

Dicas para Manter uma Boa Pontuação de Crédito

Aqui estão formas simples de manter a sua pontuação de crédito em bom estado:

• Pague as suas faturas atempadamente
• Não contraia demasiados empréstimos
• Mantenha os saldos dos cartões de crédito baixos
• Verifique o seu relatório de crédito para detetar erros
• Registe-se para votar

Estes hábitos fazem uma grande diferença ao longo do tempo.

Deve Preocupar-se com os Empréstimos Estudantis?

Não. Se o seu empréstimo for do governo, não consta no seu relatório de crédito. Não o impedirá de obter crédito.

Se está a questionar-se se o pagamento de empréstimos estudantis ajuda o crédito, lembre-se: Não ajuda, mas também não prejudica.

Conclusão

Os estudantes que contraem empréstimos governamentais no Reino Unido não precisam de se preocupar, pois estas obrigações financeiras não aparecem nos seus relatórios de crédito. Os empréstimos estudantis privados geram efeitos no crédito que dependem da sua gestão responsável dos mesmos. Os estudantes que necessitam de mais orientação sobre se o pagamento de empréstimos estudantis ajuda o crédito nas suas perspetivas financeiras devem contactar a equipa da GenericProductName para aconselhamento direto.