Compreender os empréstimos estudantis não é uma ciência de foguetões, mas estamos aqui para o ajudar a entender o processo de reembolso. Se se pergunta: “Como se calcula o reembolso do empréstimo estudantil?”, estamos aqui com a resposta. Compreender o funcionamento dos reembolsos de empréstimos estudantis é importante ao planear e reembolsar o montante emprestado.

No Reino Unido, o montante que deve pagar relativamente ao empréstimo estudantil depende do seu rendimento e do tipo de plano em que se encontra. Portanto, ao conhecer os limiares de reembolso e as taxas que se espera que pague, pode determinar rapidamente quanto terá de pagar mensalmente.

Este artigo irá guiá-lo através dos diferentes tipos de empréstimos estudantis, os seus limiares de pagamento e como calcular o reembolso do seu empréstimo estudantil com base nos seus rendimentos. É imperativo que obtenha informações corretas sobre o seu cronograma de reembolso para evitar tais surpresas.

Visão Geral do Plano de Reembolso de Empréstimos Estudantis do Reino Unido

Os empréstimos estudantis no Reino Unido são também agrupados em diferentes categorias, dependendo do local onde se estava a estudar e do ano de matrícula.

Estes têm condições sobre quando os reembolsos começam, o montante acima do qual se é obrigado a começar a reembolsar e as taxas de juro a serem pagas. É essencial calcular o seu plano de reembolso de empréstimo estudantil para determinar quanto tem de reembolsar.

Plano 1: O primeiro plano é para estudantes da Irlanda do Norte ou aqueles que iniciaram o seu curso antes de 1 de setembro de 2012. Este plano tem taxas de reembolso e de juro ligeiramente mais baixas do que os outros.

Plano 2: Para estudantes de Inglaterra e País de Gales que iniciam o seu curso após 1 de setembro de 2012. Tem um limite de reembolso mais elevado e uma taxa de juro flexível dependendo do rendimento do mutuário.

Plano 3: Empréstimos para estudantes de pós-graduação que iniciaram um curso de mestrado após 1 de agosto de 2016 ou um curso de doutoramento após 1 de agosto de 2018. Como mencionado anteriormente, os termos de reembolso deste plano diferem dos oferecidos aos estudantes de licenciatura.

Plano 4: Para indivíduos da Escócia que iniciaram o seu programa antes de 1 de setembro de 2012. Trata-se dos termos de reembolso na Escócia, que tem a sua própria forma de determinar os limiares de reembolso e as taxas de juro.

Plano 5: Estudantes de Inglaterra que iniciam o curso a partir de agosto de 2023. É uma nova política que se aplica a estudantes de licenciatura em Inglaterra e tem uma estrutura de reembolso diferente.

Limiares de Reembolso e Taxas de Juro (Em vigor a partir de 6 de abril de 2025)

Os limiares de reembolso determinam quando começa a reembolsar o seu empréstimo, e as taxas de juro afetam o quanto o seu empréstimo cresce ao longo do tempo. A partir de 6 de abril de 2025, os detalhes são os seguintes:

• Plano 1:

Limiar de Reembolso: 26.065£ por ano (2.172£ por mês ou 501£ por semana).GOV.UK

Taxa de Juro: O menor entre o Índice de Preços no Retalho (RPI) ou a taxa base do Banco de Inglaterra mais 1%. De 1 de setembro de 2024 a 31 de agosto de 2025, o RPI é de 4,3%, pelo que a taxa de juro é de 4,3%. GOV.UK

• Plano 2:

Limiar de Reembolso: 28.470£ por ano (2.372£ por mês ou 547£ por semana).

Taxa de Juro: Durante o estudo e até abril após deixar o curso, a taxa é RPI mais 3% (7,3%). Após o estudo, varia com base no rendimento, variando de RPI (4,3%) para rendimentos até 28.470£, aumentando para RPI mais 3% (7,3%) para rendimentos acima de 51.245£. GOV.UK

• Plano 3 (Empréstimos de Pós-Graduação):

Limiar de Reembolso: 21.000£ por ano (1.750£ por mês ou 403£ por semana).

Taxa de Juro: RPI mais 3%. De 1 de setembro de 2024 a 31 de agosto de 2025, isto é 7,3%. GOV.UK

• Plano 4:

Limiar de Reembolso: 32.745£ por ano (2.729£ por mês ou 630£ por semana).

Taxa de Juro: RPI. De 1 de setembro de 2024 a 31 de agosto de 2025, esta é de 4,3%. ​

• Plano 5:

Limiar de Reembolso: £25.000 por ano (£2.083 por mês ou £480 por semana).​GOV.UK

Taxa de Juro: RPI. De 1 de setembro de 2024 a 31 de agosto de 2025, esta é de 4,3%.

Cálculo do Reembolso do Seu Empréstimo Estudantil – Mensal

O primeiro passo para compreender os seus termos e calendarização de reembolso é ser capaz de calcular o montante do reembolso do seu empréstimo estudantil. Estes passos simples tornarão este processo extremamente fácil para si.

Em primeiro lugar, é necessário compreender qual dos planos de reembolso de empréstimos estudantis se aplica ao seu caso. O seu plano dependerá da instituição que frequentou e de quando iniciou o seu curso. Como discutimos, poderá ser o Plano 1, Plano 2, Plano 3, Plano 4 ou Plano 5.

Os trabalhadores independentes devem avaliar o seu rendimento bruto e total antes da dedução de impostos. O rendimento bruto total é o seu salário e/ou ordenado, quaisquer horas extra trabalhadas e bónus.

Subtrair o Limiar de Reembolso: Cada plano de reembolso tem um limite mínimo de rendimento específico. Este limiar deve ser deduzido do seu rendimento mensal para obter o montante. O limiar é o montante que deve auferir antes de iniciar o reembolso. Por exemplo, para o Plano 1, o WTC é de £2.082 por mês; contudo, para o Plano 2, o WTC é superior, situando-se nos £2.274.

Percentagem de Reembolso: Após deduzir o limiar de reembolso, pode dividir o montante remanescente pela percentagem de reembolso. Para a maioria dos planos, o pagamento é efetuado a uma taxa de 9%, enquanto para os empréstimos de pós-graduação, comummente conhecidos como plano três, é de 6%. Após este cálculo, obterá o montante mensal que irá pagar.

Conclusão

Calcule o reembolso do seu empréstimo estudantil, compreenda o seu plano de empréstimo, conheça o seu rendimento e aplique a taxa de reembolso correta. Ao manter-se atualizado, gerirá o seu empréstimo estudantil de forma mais eficaz. Necessita de ajuda com os seus empréstimos estudantis ou finanças? Contacte a Enrollmate para obter aconselhamento especializado adaptado às suas necessidades!