Um pequeno erro no teu empréstimo estudantil pode arruinar as tuas finanças. Não sejas essa pessoa.

Contrair um empréstimo estudantil é comum no Reino Unido. Ajuda-te a pagar a universidade. Mas se não tiveres cuidado, pode custar-te muito mais do que pensas. Alguns erros de empréstimo estudantil podem deixar-te a pagar mais do que devias.

Vamos ver os erros de empréstimo estudantil mais comuns. Mais importante ainda, vamos falar sobre como os podes evitar.

1. Não saberes em que plano estás

Este é um dos maiores erros de empréstimo estudantil. Há diferentes planos—Plano 1, Plano 2, Plano 4, e o Empréstimo de Pós-Graduação. Cada um tem regras diferentes. Cada um tem um limite de reembolso diferente. Se não souberes o teu plano, podes pagar demasiado cedo. Ou podes pagar demasiado.

Dica: Verifica o teu plano no site da Student Loans Company (SLC). Consulta os teus documentos do empréstimo. Sabe sempre em que plano estás.

2. Começar os reembolsos demasiado cedo

Algumas pessoas começam a pagar antes de terem de o fazer. Esse é outro erro comum de empréstimo estudantil. Por exemplo, os reembolsos do Plano 2 só começam quando ganhas mais de £28.470 por ano (a partir de 2025). Se a tua entidade patronal está a deduzir dinheiro mesmo assim, estás a perder dinheiro. Não recuperas isso facilmente.

Dica: Mantém-te atento ao teu recibo de vencimento. Se estiver a ser retirado dinheiro antes de atingires o limite, fala com o departamento de salários.

3. Não atualizares os teus dados de contacto

Isto parece pequeno. Mas é um daqueles erros de empréstimo estudantil que te pode custar mais tarde. Se a SLC não te conseguir contactar, pode perder a oportunidade de te informar sobre mudanças. Podes perder atualizações ou erros de pagamento. Também podes receber multas ou perder prazos.

Dica: Atualiza sempre o teu número de telefone, email e morada com a SLC quando mudarem.

4. Esqueceres-te de Informar a HMRC que estás no estrangeiro

Dica: Se fores para o estrangeiro, preenche um Formulário de Avaliação de Rendimentos no Estrangeiro. Isto mantém os teus reembolsos justos e legais.

5. Pagares o teu Empréstimo demasiado Cedo

Pode parecer inteligente pagar cedo. Mas este é um erro comum de empréstimo estudantil. A maioria das pessoas não vai reembolsar o seu empréstimo completo antes de ser cancelado. Para empréstimos do Plano 2, isso são 30 anos. Muitas pessoas não vão ganhar o suficiente nesse tempo para pagar tudo de volta. Então pagar extra significa dar dinheiro que não precisavas de dar.

Dica: A menos que tenhas rendimentos altos, pensa duas vezes antes de fazeres pagamentos extra.

6. Não verificares se o teu Empréstimo está a ser cancelado

Os empréstimos estudantis não duram para sempre. São cancelados após um tempo determinado ou se ficares permanentemente incapaz de trabalhar. Algumas pessoas continuam a pagar mesmo quando o seu empréstimo está prestes a ser cancelado. Esse é um dos erros de empréstimo estudantil mais inúteis.

Dica: Sabe quando o teu empréstimo será cancelado. Se estiveres perto do fim, para de pagar extra.

7. Deixares os pagamentos em excesso passar

Às vezes, as entidades patronais ou a HMRC retiram demasiado. Isto leva a pagamentos em excesso. Infelizmente, muitas pessoas não pedem esse dinheiro de volta. Esse é dinheiro pelo qual trabalhaste. Não o deixes ir.

Dica: Verifica a tua conta de Empréstimo Estudantil todos os anos. Pede reembolsos de quaisquer pagamentos em excesso.

8. Não vigiares os teus recibos de vencimento

Se não olhares para os teus recibos de vencimento, podes não notar erros. Podes estar a pagar demasiado ou demasiado cedo. Este é um dos erros de empréstimo estudantil mais traiçoeiros. Pequenos erros podem passar despercebidos durante anos.

Dica: Revê os teus recibos de vencimento todos os meses. Procura quaisquer deduções de empréstimo estudantil. Certifica-te de que estão corretas.

9. Ignorares mudanças nos juros

As taxas de juro dos empréstimos estudantis podem mudar. Por exemplo, os empréstimos do Plano 2 estão ligados à inflação (RPI). A taxa muda todos os setembro. Se não estiveres atento, não vais saber quão rapidamente o teu empréstimo está a crescer. Esse é um daqueles erros silenciosos de empréstimo estudantil. O empréstimo cresce, e tu nem o vês.

Dica: Mantém-te informado sobre mudanças nas taxas de juro. A SLC atualiza o seu site regularmente.

10. Confiares nas entidades patronais para tratar de tudo

Algumas pessoas pensam que a sua entidade patronal vai sempre acertar. Mas isso não é verdade. A tua entidade patronal pode deduzir a quantia errada. Pode usar o plano errado. Pode não parar os pagamentos quando devia. Esse é um dos erros de empréstimo estudantil mais fáceis de evitar. Só precisas de te manteres alerta.

Dica: Continua a verificar o teu código fiscal e plano de empréstimo estudantil. Nunca assumes que está tudo correto.

11. Perderes prazos para formulários

Todos os anos, a SLC pode pedir atualizações sobre os teus rendimentos – especialmente se fores trabalhador independente ou viveres no estrangeiro.

Perder estes prazos pode levar a problemas. Podem adivinhar os teus rendimentos. Isso pode significar pagamentos maiores do que o necessário.

Dica: Define lembretes para quando os formulários são devidos. Não atrase. Envia sempre a tua documentação a tempo.

12. Ignorares completamente o teu Empréstimo

Algumas pessoas fingem que o seu empréstimo não existe. Não o verificam. Não o acompanham. Esse é um dos piores Erros de Empréstimo Estudantil que podes cometer. Quando ignoras o teu empréstimo, as coisas correm mal. Perdes cartas. Pagas demasiado. Ficas para trás.

Dica: Verifica a tua conta de empréstimo online de poucos em poucos meses. Mantém-te informado. Mantém o controlo.

13. Pensares que é “dinheiro grátis”

Um empréstimo não é dinheiro grátis. Algumas pessoas pensam que o governo simplesmente se vai esquecer dele. Esse é um Erro de Empréstimo Estudantil perigoso. Embora muitos não vão pagar o valor total de volta, o empréstimo ainda pode afetar o teu futuro. Impacta quanto levas para casa. Pode afetar as hipóteses de hipoteca também.

Dica: Trata o teu empréstimo estudantil como dívida real. Respeita-o. Planeia para ele.

14. Não saberes Quanto deves

Muitas pessoas nem sabem o total que devem. Isto leva à confusão. Torna mais difícil planear. Esse é outro Erro de Empréstimo Estudantil clássico. É fácil de corrigir.

Dica: Entra na tua conta SLC. Vê o total. Toma nota dele. Atualiza-o uma vez por ano.

15. Não pedires ajuda

Muitas pessoas cometem erros de empréstimo estudantil simplesmente porque não pedem ajuda. Estão confusas mas ficam caladas. Não há vergonha em não saber.

Dica: Se não tiveres a certeza, liga para a Student Loans Company. Pergunta à tua universidade. Ou fala com um consultor financeiro.

Se te sentes perdido com o teu empréstimo estudantil ou preocupado em cometer erros de empréstimo estudantil, Enrollmate.co.uk pode ajudar. Oferecem orientação fácil de entender para estudantes do Reino Unido. Quer estejas a estudar agora ou já te tenhas formado, a Enrollmate torna simples manteres-te em cima do teu empréstimo estudantil e protegeres as tuas finanças.

Considerações Finais

Os Erros de Empréstimo Estudantil são comuns. Mas a maioria pode ser evitada. Tudo o que é preciso é um pouco de atenção e cuidado. Lembra-te:

• Conhece o teu plano.
• Vigia os teus recibos de vencimento.
• Mantém-te em contacto com a SLC.
• Não pagues mais do que precisas.

O teu empréstimo estudantil não devia arruinar o teu futuro financeiro. Aprende as regras. Evita as armadilhas. Sê inteligente. Não deixes que os Erros de Empréstimo Estudantil te custem milhares.